Материал носит справочный характер. Ставки, условия программ и требования банков меняются — перед принятием решения сверяйтесь с актуальными данными банка-кредитора и при необходимости консультируйтесь с налоговым специалистом. Оставить заявку и сделать предварительный расчёт по вашему объекту можно через форму на сайте.
Коммерческая ипотека — кредит на покупку или рефинансирование нежилой недвижимости для бизнеса: офис, торговое помещение, склад, производство. Это отдельный продукт, не путать с ипотекой на квартиру.
Рассчитайте платёж и переплату по вашим параметрам
Открыть калькулятор →Ключевая ставка ЦБ
Сейчас: 14,50% (0.00 %)
Источник: ЦБ РФ
Чем отличается от жилой ипотеки
- ставки выше рыночной жилой ипотеки на 2–5 п.п. и более;
- срок обычно до 10–15 лет, не 30;
- первоначальный взнос от 20–30%;
- госпрограммы (семейная, IT, сельская) не применяются;
- банк оценивает не только залог, но и финансовые показатели бизнеса или арендный поток.
Ипотека — залог недвижимости для обеспечения кредита. Залогодатель может пользоваться имуществом, если договором не предусмотрено иное. При неисполнении обязательств кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество через суд или внесудебный порядок, если это предусмотрено договором. Регистрация ипотеки обязательна в Росреестре. Смена собственника не прекращает ипотеку.
Кому подходит
ИП и ООО, которые покупают помещение для собственной работы или сдачи в аренду. Часто требуются отчётность, налоговые декларации, бизнес-план или договоры аренды с якорным арендатором. Для стартапов без истории банки запрашивают созаёмщиков или дополнительное обеспечение.
Да, одобрение не обязывает брать кредит. Можно подать заявки в другие банки и выбрать лучшие условия.
Какие объекты берут в залог
Офисы класса B и выше, street-retail с витриной, склады с инженерией, помещения свободного назначения с отдельным входом. Проблемные кативы: доли без выдела, помещения в жилых домах без разрешения на коммерцию, объекты без ввода в эксплуатацию.
Минимум предложений для осмысленного сравнения условий ипотеки
Этапы сделки
- Предварительное одобрение лимита и ставки.
- Due diligence объекта: ЕГРН, разрешённое использование, арендаторы.
- Оценка залога аккредитованным оценщиком.
- Кредитный договор, регистрация ипотеки, страхование.
На что обратить внимание
Считайте ПСК, комиссии за ведение счёта, досрочное погашение и требования к страхованию. При смене режима помещения (жилое ↔ коммерческое) залог может потерять ликвидность. Для сравнения с жилой ипотекой используйте калькулятор с рыночной ставкой и реалистичным сроком 10–12 лет.
По льготной программе ставка не меняется никогда.
Базовая ставка фиксируется в договоре, но отказ от страховки или нарушение условий программы может повысить эффективную ставку.